アイフルでお金を借りる際の審査基準3つとは？無事に審査を通過するためのコツや対策を紹介

アイフルでお金を借りるには、3つの審査基準をクリアしていなければなりません。

アイフルは独自の審査基準を採用しているので、他の消費者金融に比べると審査に通過しやすい傾向です。

今回はアイフルの3つの審査基準だけではなく審査に落ちない対策、申し込みの流れについて解説します。

審査に通過するためのコツを紹介するので、事前に対策を済ませてから申し込んでください。

審査基準3つの条件を満たせていれば審査に通過する可能性は上がる

アイフルでお金を借りるには、審査基準をクリアしなければなりません。

アイフルの審査基準として、以下3つが挙げられます。

3つの条件をクリアできれば審査に通過する可能性が上がるので、条件をクリアできているか確認してください。

とはいえ、アイフルより正式な審査基準は公表されていません。

上記3つの条件以外でも、アイフルが独自で審査する項目を設けている可能性があります。

3つの条件をクリアできていても、審査に通過できるとは限りません。

あくまで最低基準に過ぎませんが、審査通過のため事前にチェックしておきましょう。

審査基準の安定した収入とは年収ではなく毎月一定の給料であること

毎月の収入が安定している人は、審査に通過する可能性があります。

安定収入があれば返済計画が立てやすく、返済が滞りにくいと判断されるからです。

安定収入とは、毎月ほぼ一定の収入（給料）を得ていること。

毎月の収入が安定していない人では、返済が苦しくなるかもしれません。

返済計画を立てにくいので、安定収入がある人に比べると審査に落ちる可能性は高くなります。

例えばサラリーマンは毎月の収入がほぼ一定なので、「安定した収入がある人」と判断されます。

フリーランスの場合、100万円単位で稼ぐ月もあれば、収入が低いときだと10万円を下回る可能性も。

年収で考えればサラリーマンより稼いでいても、消費者金融の審査基準で考えるとフリーランスには審査通過が難しいです。

フリーランスであっても審査に通過できる人は多くいますが、審査落ちを防ぎたい人は安定した収入を得られる仕事が最適です。

フリーランスをはじめ、個人事業主向けの事業サポートプランもあります。

審査では借入件数ではなく借入総額で判断される傾向がある

他社での借り入れがある人は、審査通過が難しい傾向です。

すでに他社より借り入れをしていれば、借入金額を合算すると返済総額は多くなります。

返済総額が増えれば、返済能力が不足すると判断されることが審査落ちの原因の1つ。

他社より借り入れがあっても毎月の返済金額が少額なら、審査に通過できる可能性があります。

アイフルの審査において、借入件数ではなく借入総額で判断される傾向です。

例えば以下の借入方法の場合、借入総額が少ないAの方が審査に通過する可能性が高くなります。

すでに他社より借り入れしている人は、借入希望額を最小限に設定をして申し込みをしてください。

審査基準で借り入れができる可能性が高い人は信用情報に問題がない人

アイフルで借り入れを検討する場合、信用情報に傷があると、審査基準をクリアできず審査に通過できる可能性が低くなります。

信用情報とは、ローンやクレジットカードの申し込みだけではなく契約に関する取引情報の記録も含まれます。

傷が付くケースは、主に以下の通りです。

カードローンを申し込めば、信用情報機関を通して過去の利用記録が確認されます。

カードローンの利用が初めてであっても、クレジットカードの利用経験がある人なら信用情報が存在します。

過去に問題があった人は返済能力が低いと判断されるので、審査に落ちる可能性が高い傾向です。

信用情報機関へ記録された情報は登録期間がある

記録された情報には登録期間があり、一定期間を過ぎれば記録は削除されます。

記録は永久的に残らないため、信用情報に傷をつけた人にも信用を取り戻せるチャンスが残っています。

アイフルが加盟している「JICC」と「CIC」の登録期間とは、以下のとおりです。

	JICC	CIC
申込記録	照会日から6ヶ月以内	照会日から6ヶ月以内
返済延滞	・契約期間中 ・契約終了後5年以内	・延滞継続中 ・契約終了後5年以内
債務整理	登録日から5年以内	・契約継続中 ・契約終了後5年以内
代位弁済	・契約継続中 ・契約終了後5年以内	・契約継続中 ・契約終了後5年以内
強制解約	契約終了後5年以内	・契約継続中 ・契約終了後5年以内

登録期間を過ぎれば、信用情報は傷がない状態と同じです。

過去に信用情報へ傷をつけてしまった人にも、登録期間を超えていれば問題がないと判断されます。

信用情報に傷が付いてから5年以上経過していると、アイフルの審査に影響はでません。

信用情報機関に開示申請を行えば信用情報を確認できる

登録期間が過ぎているのかが知りたい人は、信用情報機関に開示申請を行うと信用情報を確認できます。

信用情報を管理している機関が3つあり、それぞれの機関で取り扱っている情報は異なります。

信用情報機関	取扱情報
JICC	消費者金融
CIC	・クレジットカード ・携帯料金
JBA	銀行

滞納履歴や支払いに関する情報の一部については、3つの機関内で共有されます。

それぞれの情報機関が信用情報を開示する方法は、以下の3つです。

消費者金融の情報を取り扱う「JICC」の開示情報をスマホから申し込む手順は、以下5ステップです。

開示には手数料が、1,000円（税込）かかります。

以下いずれかの方法により、手数料の支払いをしてください。

クレジットカードでは、本人認証で利用したカード以外でも支払いできるものの、本人名義以外のクレジットカードでは利用できません。

スマホアプリなら、以下の時間帯を除き365日利用可能です。

スマホ1つで申し込みから開示までできるので、いつでもどこでも申し込みができます。

審査に通過できるか不安であれば、信用情報の開示をして問題がないと確認した上で、アイフルのカードローンを申し込みしましょう。

唯一の独立経営で銀行審査基準を利用せず審査が行われる

消費者金融の中で唯一独立経営を続けているアイフルでは、銀行の審査基準を利用しないので審査に通過しやすい傾向です。

アイフル以外の消費者金融は銀行傘下に入っているため、親会社である銀行の審査基準で判断しています。

銀行カードローンは消費者金融に比べると審査が厳しいので、銀行傘下に入っている消費者金融も同様に審査が厳しくなりがち。

2018年5月の審査通過率を確認すれば、2人に1人がアイフルの審査に通過していると分かります。

消費者金融	審査通過率
アイフル	48.2％
SMBCモビット/プロミス	45.1％
レイク	28.9％
アコム	44.6％

参考：アイフル/SMBCコンシューマーファイナンス株式会社/新生銀行グループ/アコム株式会社

アイフルは2人に1人が審査に通過しているので、積極的に融資を行っているといえます。

アイフルでは審査通過できる可能性が高いのみならず、はじめての方に限り最大30日間の無利息期間も利用可能。

最大30日間も利息が発生しないので、滞納リスクを軽減できます。

アイフルは最大30日間無利息期間があるため返済総額をおさえられる

アイフルの利息は3.0％～18.0％かかるものの、無利息期間中は0.0％になるので返済総額をおさえられます。

無利息期間が利用できるのは初回契約日の翌日からで、借入日からではありません。

無利息期間を最大限に利用したい人なら、契約を完了した翌日より借り入れしてください。

例えば、2023年4月1日に契約を完了した人は、翌日の4月2日より5月1日の30日間が無利息期間です。

契約日に借り入れした場合、初日に利息が発生します。

無利息期間を利用できる人は、初めての申込者で無担保キャッシングローンを利用される方限定です。

過去に申し込みだけ済ませた人や利用経験がある人では、無金利期間の利用はできません。

無利息期間が利用できるか知りたい人なら、申込前に問い合わせをして確認しましょう。

公式サイト
金利	3.0%～18.0%
審査時間	最短18分※
借入限度額	1万円～800万円
無利息期間	はじめての方に限り最大30日間

借入可能な上限金額の理解が必須！審査基準に落ちないための対策6つ

アイフルの審査に落ちない対策には、以下6つが挙げられます。

借入上限金額に年収は大きく関係しているため、年収ごとに借り入れできる金額は決まっています。

安定収入があり、他社への借り入れや信用問題に傷がない人でも、申込書類の内容により審査に通過しづらくなる可能性も。

審査落ちを防ぐため、同時に複数の消費者金融に申し込んではいけません。

計画性がない人だと判断されれば、審査落ちしてしまう可能性があります。

審査通過率を上げたいのなら、借入希望額を10万円以下に下げる方法があります。

借入額が低ければ返済額を最小限に抑えられ、滞納されるリスクが減るためです。

審査に通過できるか心配な人には、アイフルの1秒診断を試しましょう。

1秒診断で借り入れできると判断されれば、本審査に通過できる可能性が高くなります。

アイフルの審査落ちを防ぎたい人は、申込書類に漏れやミスなく記入し、収入に応じた利用限度額を設定しましょう。

審査基準をクリアするには借入希望額は年収の3分の1以内で申し込む必要がある

アイフルの審査基準をクリアしたいなら、借入希望額は年収の3分の1以内で申し込みをしてください。

日本貸金業協会によれば、貸金業法には総量規制が存在します。

総量規制とは、過度な借り入れを防止する目的で年収の3分の1以上の貸し付けを原則禁止にしている規則。

年収の3分の1以上を借入希望額として申請したら、審査基準をクリアできません。

自分の上限借入額を計算した上で、申し込みをしてください。

例えば、年収が300万円の人の借入総額は総量規制により100万円までです。

100万円以上の借り入れ希望額を申請すれば、審査落ちします。

他社借入がある人は、他社借入額との合計が年収の3分の1以内でなければ借り入れできません。

例えば、年収300万円（借入上限金額100万円）の人が、追加でアイフルより借り入れを考えているとします。

A社で60万円借り入れしている場合、追加で借り入れできる金額は40万円まで。

40万円以上の借入希望額では、審査落ちします。

複数社で借り入れしているなら、借入金額をすべて合算し、借入可能額を算出しましょう。

アルバイトやパートは見込み年収で申込可能

アルバイトやパートで年収が分からない人なら、見込み年収での申し込みが可能です。

平均的に毎月8万円稼いでいる人の、見込み年収は以下のとおり。

見込み年収が96万円なら、借入可能額は3分の1の金額である32万円です。

借入可能額を上げたい人ならアルバイトの日数を増やして、見込み年収を増やしてください。

稼ぎが多ければ多いほど返済能力があると判断されるので、審査にも通過しやすくなる傾向があります。

審査基準を満たすために虚偽の申告の申込内容や記入ミスをしてはいけない

アイフルの審査基準を満たしたい人は、申込内容に記入ミスや記入漏れ、虚偽の申告はしないでください。

事実と異なる記載があれば、信用問題に繋がります。

年収や信用情報に問題がない人であっても、審査落ちの可能性があります。

申込書類記入後は、必ず記入項目を確認してから申請をしてください。

故意に虚偽報告をしていなければ審査に通過できる可能性があります。

しかし、ミスがあれば事実確認を行うので審査時間が伸びる傾向です。

審査に時間がかかるときは、最短の18分^※では借り入れができません。

早く借り入れをしたい人は、申込手続きに不備がないよう慎重に行ってください。

審査に通過しやすくするために他社消費者金融への同時申し込みは避ける

アイフルの審査に申し込むなら、他社消費者金融への同時申し込みは避けましょう。

どこか1社だけでも審査に通過してほしいと焦り、同時に申込手続きを進めたい人も多くいます。

しかし、同時申込は「申し込みブラック」に陥る可能性を秘めています。

申し込みブラックとは、短期間にカードローンを申し込みすぎにより、申し込みをした時点で審査に落ちる状態。

申し込みブラックに陥る原因で考えられるのは、以下の2点です。

信用情報に関して信用情報機関を通じて、すぐに共有されます。

利用前より信用を失うので、借り入れの申し込みは時間を空けて行いましょう。

申し込みブラックになれば、消費者金融に以下の印象を与えかねません。

急ぎでお金が必要なら、手当たり次第に申し込みをせずアイフルだけに申し込みましょう。

次の申し込みができるタイミングは、アイフルの審査落ちが分かってからです。

落ち着いて順番に申請をする方が、審査に通過する確率が高くなります。

申し込み条件をクリアしているか手続き前にチェックする

手続き開始前に、アイフルの申し込み条件をクリアしているか確認しておきましょう。

申込条件は、以下の2つです。

2022年4月1日より成年年齢は18歳に引き下げられたものの、アイフルでは満20歳以上でなければ借り入れできません。
参考：成年年齢の引下げ｜法務省

満69歳以上の人も借り入れはできません。

契約済みの人であっても、70歳以降になれば新規借入ができなくなります。

安定収入がある人でも、申込条件をクリアしなければ審査通過できないので、手続き前に条件を確認しましょう。

返済能力が低い人でも借入希望額を10万円以下にすると審査基準を満たす可能性が高い

借入希望額を10万円以下にすれば、返済能力が低い人でもアイフルの審査基準を満たす可能性は高くなります。

借入額が低ければ返済時の負担が少なく済み、滞納するリスクが少ないためです。

アイフルなら10万円以下で借り入れすれば、毎月の返済金額は4,000円より選択可能。

返済金額が4,000円なら毎月の収入からやりくりしやすいので、滞りなく返済しやすくなります。

借入金額ごとの返済金額については、以下の通りです。

借入金額	返済金額
1円～100,000円	4,000円
100,001円～200,000円	8,000円
200,001円～300,000円	11,000円
300,001円～400,000円	11,000円
400,001円～500,000円	13,000円
500,001円～600,000円	16,000円
600,001円～700,000円	18,000円
700,001円～800,000円	21,000円
800,001円～900,000円	23,000円
900,001円～1,000,000円	26,000円

参考：アイフル

借入金額が100万円以上の場合、10万円ごとに返済金額が1,000円ずつ加算されます。

返済金額は最低金額なので、返済金額以上なら多く返済可能です。

返済額は無理なく、余裕を持って返済できる金額を設定してください。

1秒診断で審査基準を満たしているか事前チェックする

アイフルの1秒診断を利用すると、事前に審査基準を満たしているかチェック可能です。

出典：アイフル

アイフルの1秒診断はあくまでも目安です。

融資可能と表示されていたとしても、本審査に通過するとは限りません。

1秒診断の入力項目には、以下の3つがあります。

他社借入金額は以下3つを除き、キャッシングローンの借入状況を入力してください。

すべての入力が完了すれば「診断開始」ボタンをタップするのみ。

借入可能なら「ご融資可能と思われます。」と表示されます。

同じ画面上に申し込みボタンが表示されるため、手続きを進めたい人はそのまま申し込みに進んでください。

申し込みから審査までの流れや所要時間を解説

アイフルの申し込みから審査までの流れに難しい流れはなく、手続きは5～10分程度で終わります。

アイフルの契約までの流れは、以下4ステップです。

スマホアプリを利用すれば、申し込みから借り入れまでをスマホ1台で完了。

なるべく早く借り入れするなら、スマホよりアイフルのWebサイトを通して申し込みしましょう。

本人確認書類の提出もスマホで済み、来店や郵送の必要がありません。

アイフルはスマホからの申し込みなら来店不要！申込方法は4種類のうちから選択できる

アイフルの申し込み方法は、以下の4つより選択できます。

Webとスマホアプリより申し込みすれば、カードレスで借り入れが可能です。

カードが不要なら郵便物は届かないので、第三者にバレたくない人向き。

電話や無人店舗を利用する人には、カードの発行があります。

電話で申し込むなら、以下いずれかの方法でカードを受け取ってください。

郵便物が届いてほしくないなら、無人店舗を選択しましょう。

無人店舗での発行を希望の人は、以下いずれかの本人確認書類を忘れず持参してください。

以下の条件に当てはまる人は本人確認書類の他に、収入証明書が必要です。

必要書類が揃ったら、無人店舗へ来店し手続きを開始してください。

アイフルなら最短18分^※で審査完了できる！事前に本人確認書類の準備をしておこう

Web申込が完了すれば審査が開始します。

スムーズに審査を進めるには、本人確認書類の準備をしておいてください。

スマホアプリより申し込みをした人は、運転免許証があると審査が早く済みます。

カメラ機能で運転免許証を読み込めば、本人確認が完了するのみならず、本人情報の入力も短縮可能。

アイフルが定めた審査基準にあわせて、審査を厳正に実施。

スムーズに審査が進むと、最短18分^※で連絡が来る可能性が高いです。

混雑した時間帯は通知が来るまでに時間がかかるので、混雑時間を避けて申し込みをしてください。

できるだけ早く審査を受けたいなら、平日の午前中までに申し込みを完了させましょう。

とはいえ、電話や無人店舗での申し込みには、審査時間がかかります。

最短18分^※で審査を完了したい人は、Web申込あるいはアプリより申し込みをしてください。

急ぎの人は電話をすれば審査を優先してもらえる

急ぎの人ならアイフルに電話をかけて、審査を優先してほしい旨を伝えましょう。

対象者は、Webあるいはアプリからの申込者です。

申し込みが完了すれば、以下の電話番号に電話をかけてください。

電話番号	受付時間
0120-337-137	9：00～21：00

審査の時間を短縮してくれるので、最短で借り入れできる可能性が高くなります。

審査受付時間がギリギリになれば、急ぎの対応をしてもらえない可能性も。

急ぎで審査をしてほしい人なら、なるべく午前中から昼までに連絡をしてください。

優先してもらえる確率は高くなります。

アイフルとの契約は審査結果通知が来てから締結

アイフルより審査結果通知が来たら、契約を締結しましょう。

申込時に入力した電話番号あるいは、メールアドレス宛に審査結果の通知がきます。

契約は、スマホもしくはパソコンから可能です。

Webあるいはスマホで申し込みをした人は、カードローン専用のカードを発行しなくても借り入れができます。

カードレスで利用を希望すると、スマホアプリで24時間365日取引が可能で、郵便物が一切ありません。

カードが必要な人は、郵送あるいは来店のどちらかを選択して受け取ってください。

郵送を選択するとアイフルより郵便物が届きます。

封筒だけ見ただけではアイフルからの郵便物だと分からないため大きなメリットです。

封筒に社名が書かれていないため、家族や友人に内緒にしたい人もバレずにカードを受け取れます。

アイフルのアプリでスマホ1つで借り入れできる

アイフルのアプリを使えば、スマホ1つで借り入れができます。

アイフルのアプリは以下の人にはおすすめです。

アプリを利用すれば、全国各地のセブン銀行ATMとローソン銀行ATMより借り入れができます。

1,000円単位で出金ができるので、必要最低限の借り入れが可能。

スマホでの借り入れは手軽さだけではなく、借りすぎ防止にもなります。

アプリ1つでセブン銀行より借り入れする手順は、以下の通り。

スマホ1つで出金のやりとりが完了するので、第三者からはカードローンを利用していると思われにくいです。

こっそり借り入れを希望する人なら、アプリを活用した融資方法が最適です。

アプリのダウンロードは以下のリンクより行えます。

アプリで完結したい人なら、アイフルのアプリをダウンロードして手続きを進めてください。

審査前に確認すべきポイント3つ

アイフルの審査前に確認すべきポイントが3つあります。

在籍確認を行う消費者金融があるものの、アイフルでは原則行いません。

在籍確認が必要だと判断された人だけ、本人の同意を得てから電話をします。

電話をかけてほしくないと伝えれば職場に電話がかかってこないため、避けたい人は先に連絡しましょう。

アイフルでの審査時間は、最短18分^※で完了します。

営業時間内に手続きが完了すれば、当日中に借り入れができるので、急ぎでお金が必要になった人も利用可能です。

混雑状況により、審査が長引く可能性があります。

スムーズに審査を通過したい人なら、混雑している時間帯を避けて申し込みを行なってください。

在籍確認は原則審査時には行わない

アイフルの在籍確認は原則として審査時には行いません。

在籍確認は、申し込み書類に記載された勤務先へ連絡を入れ、働いているか確認する行為。

返済能力があるかを判断する材料の1つです。

審査の段階で必要だと判断された場合だけ、本人の同意を得てから電話があります。

職場に電話をかけてほしくないと伝えることで、電話は勝手にかかってきません。

在籍確認を拒否すると審査が進まなくなるので、以下デメリットがあります。

審査に必要だと連絡があれば、在籍確認に応じましょう。

職場に電話があると、上司や同僚に借り入れがバレるのを心配している人もいます。

在籍確認の電話をかけるとき、アイフルとは名乗りません。

個人名で確認を行うので、誰にもバレずに確認できる可能性が高いです。

申込者が不在でも、職場で働いていることが確認できると在籍確認は完了します。

休みの日や、席を外しているタイミングで電話があっても問題ありません。

職場の人が電話に出て「本日は不在にしています。」あるいは「ただいま席を外しています。」と伝えてもらえれば、在籍している証明になるためです。

審査をスムーズに進めるためには、必要と認められたらすぐ対応しましょう。

特に連絡がなければ、在籍確認なしで審査が進められます。

審査時間は最短18分^※なので当日融資も可能

アイフルの審査時間は最短18分^※のため、当日融資も可能です。

急ぎでお金が必要になった人でも、焦る必要はありません。

最短18分^※で融資を受けたいときは、以下の条件をクリアしてください。

最短で融資を受ける方法として、カードレスの申請が必要です。

カードを発行する電話や無人店舗での申し込みなら、最短18分^※で完了しません。

カード発行には、2～3時間かかるケースもあります。

最短で融資を受けるには、審査受付時間も重要です。

アイフルの審査受付時間は、土日祝日を含み9時から21時まで。

21時以降の審査は翌営業日になるので、当日融資は受けられません。

21時までに申し込みしても、審査に時間がかかれば審査結果の通知が翌日以降に持ち越される可能性があります。

少しでも早く借り入れがしたい人なら、お金が必要になるタイミングですぐ申し込みをしてください。

申し込みなら、24時間365日可能です。

申し込んだ時間が審査受付時間外でも、申し込みさえ済ませておくと、翌日の午前中に審査結果の通知がくる可能性も。

18分で融資は受けられないものの、朝イチで申し込みをするよりは早く審査を受けられます。

急ぎの場合は、思い立ったタイミングですぐ申し込みましょう。

審査状況は混雑具合によって長引く可能性がある

アイフルの審査状況は、混雑具合で長引く可能性があります。

混雑しやすい時間帯とは、土日祝日や午後以降。

時間に余裕がある日や時間帯は、申込者が増えるので順番待ちになりやすいです。

自分より前に申し込みをしている人が多いと、受付時間を過ぎてしまい、審査が翌日以降になる可能性があります。

審査をスムーズに進めたい人なら、平日の午前中から昼までに申し込みをしてください。

どうしても急いで審査してもらう人は、申し込み後にアイフルのフリーダイヤルに電話をかけましょう。

急ぎで審査をしてほしい旨を伝えれば、優先してくれる可能性があります。

受付時間と電話番号について、以下の表の通りです。

電話番号	受付時間
0120-337-137	9：00～21：00

連絡した時間帯により、急ぎで審査を行えない可能性があります。

なるべく早く融資を受けたい人なら、混雑した時間帯を避けて申込手続きを行ってください。